I dette innlegget forklarer vi hvordan betalingsanmerkninger fungerer, hvordan en betalingsanmerkning påvirker en søknad om kredittkort, og hva du kan gjøre for å påvirke kredittvurderingen din.
Om du har en betalingsanmerkning kan det være vanskeligere å kvalifisere for kredittkort. En betalingsanmerkning er en indikasjon på at du har hatt tidligere økonomiske problemer, og det gjør deg til en høyere risiko for långiverne. Långivere ser på tidligere betalingshistorikk som en indikasjon på hvordan en låntaker sannsynligvis vil håndtere fremtidige gjeldsforpliktelser.
Kan jeg få et kredittkort med betalingsanmerkning?
Det er dessverre ikke mulig å få et kredittkort hvis du har en aktiv betalingsanmerkning. Kredittkortselskap eller banker vil ikke gi kredittkort til enkeltpersoner som ikke har evnen eller viljen til å tilbakebetale det de skylder. Den eneste måten å kunne søke om kredittkort på er å først tilbakebetale gjelden og kvitte seg med betalingsanmerkningene.
Alle seriøse kredittkortselskap vil foreta en viss form for kredittvurdering før de gir deg et kredittkort. De vil sørge for at du har evnen til å betale tilbake pengene du låner. Omfanget av kredittvurderingen kan variere mellom ulike kredittkortselskaper. Det er mulig å få et kredittkort med lavere kredittgrense hvis kredittverdigheten din er noe svekket, men ikke med en aktiv anmerkning.
Tips!
Før du søker om kredittkort kan det være lurt å sjekke kredittscore.
- Forstå kredittscoren din
- Se hvor god kredittscoren din er sammenlignet med andres
Annonselenke
Aktuelle kredittkort når anmerkningen er slettet
Når betalingsanmerkningen er slettet kan du søke om kredittkort på vanlig måte. Et godt utgangspunkt er kort med lav rente, ingen årsgebyr og en god rentefri periode – slik at du har best mulig kontroll på økonomien.
re:member gold
re:member
- Lav effektiv rente
- Høy kredittgrense
- Reiseforsikring
Bank Norwegian
- Bonus eller cashback på alle kjøp
- Ingen årsgebyr
- Ingen kontantuttaksgebyr
Morrow Bank Kredittkort
Morrow Bank
- Ingen årsgebyr og helt gebyrfritt
- Kredittramme på opptil 100 000 kr
- Gebyrfrie kontantuttak
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en offentlig registrering som angir at en person eller en bedrift har misligholdt en økonomisk forpliktelse. Dette kan være en ubetalt regning, en gjeld, eller et lån som ikke er blitt betalt til rett tid.
Registreringen blir gjort når kreditoren (den som er berettiget til betaling) har prøvd å kreve gjelden gjentatte ganger uten suksess, og til slutt har sendt en formell påminnelse om betaling. Hvis gjelden fremdeles ikke blir betalt kan kreditoren sende inn en anmodning om betalingsanmerkning.
En betalingsanmerkning er en negativ merknad som påvirker kredittvurdering og kredittverdighet. Anmerkningen vil være synlig i en kredittsjekk og informerer banker og andre selskaper om at man tidligere ikke har betalt i rett tid. En betalingsanmerkning kan gjøre det vanskeligere å få lån, kredittkort, inngå mobilabonnement eller leieavtaler.
Mange selskaper bruker kredittsjekker og kredittvurderinger for å vurdere potensielle kunder. Dette hjelper dem med å ta informerte beslutninger om hvem de vil inngå forretningsforbindelser med og på hvilke vilkår.
Slik får du en betalingsanmerkning
Et betalingsanmerkning oppstår når en person eller en bedrift ikke oppfyller en økonomisk forpliktelse i henhold til avtalen. I de fleste tilfeller oppstår en betalingsanmerkning som følge av en ubetalt inkassosak. Det kan også være andre hendelser som ligger bak en betalingsanmerkning, som registrering av personlig konkurs, inngåelse av gjeldsordning eller en egen forespørsel om å bli sperret for kreditt som forbruker.
Dersom du unnlater å betale gjelden din vil en av de mest betydningsfulle konsekvensene være at du får en betalingsanmerkning. En betalingsanmerkning registreres i et offentlig register og vil fremgå av en kredittsjekk. Alle kredittkortselskaper foretar en kredittsjekk før en søknad om kredittkort godkjennes.
Slik oppstår en betalingsanmerkning:
1. Manglende betaling
Du betaler ikke en økonomisk forpliktelse, for eksempel lån, kredittkortregninger eller andre regninger til avtalt tid.
2. Purring og varsler
Kreditoren (den som har rett til betaling) sender purringer og varsler om ubetalt gjeld for å minne deg om å betale.
3. Inkasso
Hvis gjelden fortsatt forblir ubetalt kan kreditoren sende gjelden til et inkassobyrå for innkreving.
4. Betalingsanmerkning
Hvis gjelden ikke blir betalt kan kreditoren registrere en betalingsanmerkning på ditt navn i et kredittregister.
5. Konsekvenser
En betalingsanmerkning påvirker kredittvurderingen din negativt og gjør det vanskeligere å få kreditt eller lån i fremtiden.
Når forsvinner en betalingsanmerkning?
Som en generell regel skal en betalingsanmerkning slettes etter fire år, uavhengig av om gjelden er betalt eller ikke. Etter fire år må inkassobyrået eventuelt ta nye juridiske skritt hvis de ønsker å registrere en ny betalingsanmerkning. Dette betyr ikke at du kan la være å betale regningen, men det fungerer likevel som en form for sikkerhetsnett for de som har økonomiske utfordringer og har problemer med å komme seg ut av situasjonen.
Husk at det beste er å unngå å få betalingsanmerkninger. Hvis du har mottatt inkassovarsler og sliter med å betale bør du kontakte selskapet så raskt som mulig og forsøke å finne en betalingsløsning. De fleste selskaper er primært interessert i å motta det beløpet du skylder. Betalingsanmerkningen skal slettes umiddelbart når du har betalt det du skylder.
Slik blir du kvitt en betalingsanmerkning
1. Betal den utestående gjelden
Den mest effektive måten å bli kvitt en betalingsanmerkning er å betale den utestående gjelden i sin helhet. Kontakt kreditoren eller inkassobyrået for å avtale en betalingsplan eller forhandle om en engangssum.
2. Sletting etter betaling
Etter at gjelden (inkludert eventuelle gebyrer og strafferenter) er betalt sender kreditoren eller inkassobyrået en melding til kredittopplysningsbyråene, kalt en slettemelding. Betalingen skal føre til øyeblikkelig sletting av anmerkningen, men det kan ta opptil seks arbeidsdager før saken blir slettet etter at regningen er betalt.
3. Vent på automatisk sletting
Som hovedregel skal en betalingsanmerkning slettes umiddelbart når gjelden er betalt. Etter fire år skal anmerkningen normalt fjernes. Dersom det etter fire år fortsatt er en betalingsanmerkning må inkassobyrået starte nye juridiske prosesser for å registrere en ny betalingsanmerkning.
4. Klag til kredittregisteret
Hvis du mener at betalingsanmerkningen er feilaktig eller urettferdig kan du klage til Inkassoklagenemnda.
5. Oppretthold sunne økonomiske vaner
Det er viktig å opprettholde sunne økonomiske vaner etter å ha blitt kvitt en betalingsanmerkning. Betal regningene i tide, unngå nye økonomiske problemer og arbeid på å gjenopprette din økonomiske helse.