Kort fortalt
Nei, du får ikke det fysiske kortet i hånden samme dag. Det må produseres og sendes i posten. Men du kan få søknaden godkjent på minutter med BankID, og hos Bank Norwegian og Morrow Bank kan du legge kortet i mobilen og betale med det før posten kommer.
Å få et kredittkort på dagen er som regel ikke mulig. Det kan være mulig å få søknaden godkjent samme dag, men selv om søknaden blir godkjent, tar det noen dager før kredittkortet kommer til postkassen din. Kortet må produseres, sendes og leveres.
Noen kortutstedere har virtuelle kort som du kan koble til Apple Pay eller Google Pay. Da kan du betale med kortet via mobiltelefonen din, og hos enkelte utstedere kan du begynne å bruke det digitale kortet før du har mottatt det fysiske.
Beste kredittkort på dagen 2026
Alle tre har rask digital søknad med BankID og støtter mobilbetaling. Bank Norwegian og Morrow Bank opplyser i tillegg selv at kortet kan tas i bruk digitalt før det fysiske kortet er i postkassen:
Bank Norwegian
- Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay
- BankID-søknad i løpet av minutter
- Ingen årsgebyr
Morrow Bank Kredittkort
Morrow Bank
- Støtter Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay og Garmin Pay
- 100 % gebyrfritt
- Inntil 50 dagers rentefri betaling
re:member black
re:member
- Apple Pay, Google Pay og Garmin Pay
- Gratis å eie
- Inntil 20 % rabatt i over 200 nettbutikker
Kredittkort på dagen med Apple Pay og BankID
| Kredittkort | Apple Pay | Google Pay | BankID-søknad | Årsgebyr |
|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | Ja | Ja | Ja | 0 kr |
| Morrow Bank | Ja | Ja | Ja | 0 kr |
| re:member black | Ja | Ja | Ja | 0 kr |
Med disse kortene søker du digitalt med BankID, og du kan ofte få svar umiddelbart. Men det er verdt å merke seg forskjellen mellom å støtte Apple Pay og å kunne bruke kortet digitalt med en gang:
- Bank Norwegian skriver selv at du etter godkjenning kan legge kortet til i Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay og begynne å bruke det via mobilen eller klokka.
- Morrow Bank opplyser at du kan komme i gang med Apple Pay mens du venter på det fysiske kortet.
- re:member black har en virtuell kopi av kortet i appen, men utstederen sier ikke at den er tilgjengelig før det fysiske kortet er aktivert.
Hvor lang tid tar det egentlig?
Det er lett å tenke på søknaden som ett enkelt steg, men den består av flere, og de tar svært ulik tid.
- Du signerer med BankID. Det tar sekunder. Du legitimerer deg og signerer kredittavtalen digitalt. Merk at BankID på mobil (SIM-basert) ble faset ut 1. september 2024, så du trenger BankID-appen eller kodebrikke.
- Utstederen gjør en kredittvurdering. Dette går ofte på minutter. Etter finansavtaleloven § 5-2 skal vurderingen bygge på tilstrekkelige opplysninger om inntekten, eiendelene, utgiftene og de øvrige økonomiske forpliktelsene dine. Utstederen henter opplysningene om nødvendig fra gjeldsinformasjonsforetak, fra deg selv eller fra andre relevante kilder.
- Du får svar, i mange tilfeller umiddelbart. Blir noe uklart, går søknaden til manuell behandling, og da tar det lengre tid.
- Kortet produseres og sendes. Her ligger ventetiden. Bank Norwegian oppgir at kortet normalt kommer innen én uke. re:member oppgir 3–5 virkedager.
- Du aktiverer kortet. Hos Morrow Bank aktiverer du kortet og finner PIN-koden på Min Side eller i appen, ikke i et eget brev.
Det er altså steg 4 som gjør «på dagen» umulig i praksis. Det er ikke søknaden som tar tid.
Derfor kan du ikke få det fysiske kortet på dagen
Tre ting står i veien, og bare én av dem handler om postgang.
Kredittvurderingen er lovpålagt. Finansavtaleloven § 5-4 sier at utstederen bare kan inngå kredittavtale med en forbruker dersom kredittvurderingen gjør det sannsynlig at du har tilstrekkelig kredittevne til å oppfylle forpliktelsene. Dette er en avslagsplikt: finner utstederen at kredittevnen ikke holder, skal søknaden avslås. Utstederen kan altså ikke droppe vurderingen for å gå raskere fram.
Kortet er et fysisk produkt. Det skal produseres, personaliseres og sendes. Ingen norsk utsteder trykker kort på bestilling mens du venter.
Sikkerheten krever det. Kort og PIN håndteres i atskilte kanaler nettopp for at et stjålet brev ikke skal gi noen tilgang til kreditten din.
Derfor går små kredittkort raskere
Utlånsforskriften setter de strengeste kravene til kredittvurdering, men har et unntak i § 3: forskriften gjelder ikke ved innvilgelse av kredittkort dersom de samlede kredittkortrammene dine ikke vil overstige 30 000 kroner. Søker du om et kort med lav ramme og har lite kreditt fra før, slipper utstederen den tyngste delen av vurderingen. Det er en viktig grunn til at små kort ofte godkjennes på minutter, mens store rammer tar lengre tid.
Få et kredittkort raskest mulig
For å øke sjansene dine for å få et kredittkort raskest mulig kan du forberede deg på forhånd ved å ha all nødvendig dokumentasjon klar, for eksempel ID-kort og bevis på inntekt. Du kan også sjekke kredittscoren din på forhånd og sørge for at den er tilstrekkelig for å bli godkjent for kortet du ønsker. Vi har en egen gjennomgang av hele prosessen i guiden om å søke om kredittkort.
Slik øker du sjansene:
- Fyll ut informasjonen riktig, og dobbeltsjekk at alt stemmer
- Forsikre deg om at du oppfyller kravene
- Ha all nødvendig informasjon tilgjengelig
- Bruk BankID for å bekrefte identiteten din
- Velg et kredittkort som tilbyr virtuelle kort
Virtuelle kredittkort
Med noen kredittkort er det mulig å bruke kortet når søknaden er godkjent ved å bruke kredittkortet virtuelt, for eksempel i Apple Pay eller Google Pay. På denne måten trenger du ikke å vente på at det fysiske kortet kommer i postkassen din før du kan bruke det.
Selve oppsettet tar noen minutter. Du logger inn i utstederens app, velger å legge kortet i lommeboken på telefonen, og bekrefter. Deretter kan du betale kontaktløst i butikk og i nettbutikker som støtter det.
Regn likevel ikke med å klare deg helt uten plastkortet. Du trenger det fortsatt ved kontantuttak, ved enkelte automater og hos brukersteder uten kontaktløs terminal. Hoteller og bilutleiefirmaer som reserverer et depositum på kortet, godtar dessuten sjelden en digital lommebok alene.
Kredittkort med Apple Pay
Apple Pay er en digital betalings- og lommeboktjeneste som kan brukes i butikker, på nett eller i apper. Apple Pay har blitt populært for sin brukervennlighet og sikkerhet. Den har også blitt stadig mer akseptert som en betalingsmetode over hele verden.
Mange kredittkort tilbyr Apple Pay, blant annet disse:
- Bank Norwegian Kredittkort
- re:member black
- Morrow Bank Kredittkort
Kredittkort med Google Pay
Eksempel på kredittkort som tilbyr Google Pay:
- Bank Norwegian Kredittkort
- Morrow Bank Kredittkort
- re:member black
Derfor får du avslag
Avslag handler sjelden om at du tjener for lite. Oftere handler det om hvor mye kreditt du allerede har.
- Taket på fem ganger inntekten. Utlånsforskriften § 6 sier at finansforetaket ikke skal yte lån dersom den samlede gjelden din overstiger fem ganger årsinntekten. Boliglån, billån, forbrukslån og kredittkort teller med i samme sum.
- Ubrukte kredittrammer teller. For rammekreditter skal full utnyttelse av rammene legges til grunn i vurderingen, jf. § 5 andre ledd. Et kort med 100 000 i ramme som du aldri bruker, vurderes altså som 100 000 i gjeld. Har du flere gamle kort liggende, er det ofte her det stopper.
- Du må tåle renteøkning. Etter § 5 skal du ha nok igjen til normale utgifter til livsopphold ved en renteøkning på 3 prosentpoeng, og utstederen skal uansett regne med en rente på minst 7 prosent.
- Betalingsanmerkning. En aktiv anmerkning fører nesten alltid til avslag. Vi har en egen gjennomgang av kredittkort med betalingsanmerkning.
Får du avslag, er det sjelden lurt å søke hos flere utstedere med én gang. Rydd heller opp: si opp kort du ikke bruker, og senk rammene på dem du beholder.
Kan du få kredittkort på dagen uten kredittsjekk?
Nei. Ikke i Norge, og ikke hos noen seriøs utsteder.
Grunnen er ikke at bankene ikke vil. De har ikke lov. Finansavtaleloven § 5-2 pålegger kredittyteren å gjennomføre en kredittvurdering før avtalen inngås, og § 5-4 gjør det ulovlig å inngå avtalen hvis vurderingen ikke viser tilstrekkelig kredittevne. Et tilbud om «kredittkort uten kredittsjekk» er derfor enten et annet produkt enn et kredittkort, eller noe du bør holde deg unna.
Det som finnes, er kort der vurderingen går raskt fordi rammen er lav (se unntaket i utlånsforskriften § 3 over). Det er noe helt annet enn ingen sjekk.
En detalj som ofte misforstås: Gjeldsregisteret gjør ikke oppslaget for utstederen. Gjeldsinformasjonsloven § 10 pålegger finansforetak å rapportere inn gjeldsopplysninger. Selve oppslaget skjer fordi finansavtaleloven § 5-2 krever at kredittvurderingen bygger på tilstrekkelige opplysninger.
Alternativer når du trenger penger i dag
Trenger du å dekke en utgift i dag, er ikke et nytt kredittkort det raskeste verktøyet. Vurder heller dette først:
- Kort du allerede har. Har du et kredittkort med ledig ramme, er det tilgjengelig nå. Sjekk den rentefrie perioden før du bruker det.
- Digitalt kort hos utstederen din. Flere utstedere lar deg legge et eksisterende kort i Apple Pay eller Google Pay på minutter, selv om plastkortet ligger hjemme.
- Kontokreditt i banken din. Egen bank kjenner økonomien din fra før, og en mindre kontokreditt kan gå raskere enn en ny kortsøknad hos en ukjent utsteder.
- Faktura med forfall. Mange kjøp kan betales med faktura med 14–30 dagers forfall. Det er ofte billigere enn kredittkortrente.
Du har 14 dagers angrerett
Angrer du på kredittavtalen, har du etter finansavtaleloven § 3-42 en frist på 14 kalenderdager til å gi beskjed. Fristen løper fra dagen avtalen inngås. Bruker du angreretten, skal du etter § 3-43 betale tilbake kredittbeløpet og påløpt nominell rente uten unødig opphold og senest innen 30 kalenderdager. Merk at det ikke finnes lovfestet betenkningstid på kredittkort. Den i § 3-40 gjelder boliglån og boligkausjon.
Hva koster det å ha hastverk?
Går du etter det raskeste kortet framfor det billigste, er det verdt å vite hva forskjellen faktisk er. Her er de tre kortene over, med tallene utstederne selv oppgir:
| Kort | Nominell rente | Effektiv rente | Rentefri periode | Uttaksgebyr | Valutapåslag |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 21,99 % | 24,4 % | Inntil 45 dager | 0 kr | 1,75 % |
| Morrow Bank | 24,90 % | 26,90 % | Inntil 50 dager | 0 kr | 1,75 % |
| re:member black | 25,22 % | 29,89 % | Inntil 45 dager | 35 kr + 1 % | 2 % |
Alle tre er gratis å eie. Forskjellen dukker først opp når du bruker kortene ulikt: gjør du opp hele saldoen innen forfall, betaler du ingen rente uansett hvilket av dem du velger, og da er den rentefrie perioden viktigere enn rentesatsen. Lar du saldoen stå, er det motsatt. Da er spennet mellom 24,4 og 29,89 prosent effektiv rente det som teller.
Skal du ta ut kontanter eller handle i utenlandsk valuta, er det gebyrene i de to siste kolonnene som avgjør, ikke renten.
Hvorfor trenger du et kredittkort på dagen?
Å trenge et kredittkort raskt eller på dagen skyldes sannsynligvis for det meste uventede utgifter. Med et kredittkort har du ekstra sikkerhet og penger tilgjengelig i tilfelle uventede utgifter. Det beste er selvfølgelig å søke om kredittkort før ulykken inntreffer, slik at pengene er der når du trenger dem mest.
Et kredittkort gir deg tilgang til en forhåndsbestemt kredittgrense, det vil si en spesifikk mengde penger tilgjengelig for bruk. De fleste kredittkort tilbyr en rentefri periode på 40–50 dager, noe som gir deg en økonomisk fleksibilitet i denne tidsrammen. Etter dette starter renteberegningen, lignende som med et vanlig forbrukslån.
Uheldigvis bringer livet noen uforutsette omstendigheter med seg, og det er lite man kan gjøre med det. Det positive med kredittkort er at du ikke trenger å søke om lån når behovet oppstår. Så lenge du betaler tilbake i rett tid, vil det alltid være en tilgjengelig saldo på kortet.
Ting du bør tenke på før du skaffer deg et kredittkort
Husk at selv om søknaden kan gå raskt, bør du alltid lese nøye gjennom vilkårene og betingelsene for kortet før du søker, og sørge for at du forstår renter, gebyrer og andre kostnader knyttet til kortet.
Et kort du velger i hastverk, beholder du gjerne i flere år. Skal du bruke kredittet over tid framfor å gjøre opp hver måned, er renten viktigere enn hvor raskt søknaden går. Se kredittkort med lav rente. Skal du bruke kortet i utlandet, er det valutapåslaget som avgjør, ikke årsgebyret. Se kredittkort uten valutapåslag.
Det er også viktig å sammenligne ulike kredittkort slik at du søker om det som passer deg best. Les mer om beste kredittkort.